т.:(3466) 55 03 83

Режим работы: с 09:00 до 18:00

Главная
/
Акции
/

Новости компании

31-05-2013

Не платишь за квартиру? Не дадут кредит

Коммунальщики и торговцы получат возможность портить кредитные истории неплательщиков. Над такой инициативой сейчас работают в Минфине, там подготовили поправки в закон о кредитных историях.

Если их примут, несвоевременные платежи за коммуналку смогут сыграть злую шутку при получении кредита: данные о неплательщиках будут передаваться в Бюро кредитных историй.

При этом в Минфине уточняют: испортить кредитную историю должника можно будет только после решения суда о взыскании задолженности. Есть и альтернатива: если все долги погасить вовремя- в историю будут вносится изменения. Инициатива также предусматривает возможность аннулирования кредитной истории, которая не содержит информации об обязательствах. Помимо этого Минфин предлагает вычистить из кредитных историй сведения о попытках получить кредит, которые не имели успеха.

Аналитик Инвесткафе Дарья Пичугина рассказывает, что такая практика существует в США:

-Там кредитная история рассматривается даже при приеме на работу, так как считается, что она многое может сказать о человеке.

По словам специалиста, следуя этой логике, неплательщики по коммунальным услугам являются менее надежными заемщиками и банки, разумеется, хотели бы иметь доступ к такой информации.

31-05-2013

Кредитная история или истерия?

ЦБ ругается на банки. Банки кивают на заемщиков. Заемщики жалуются президенту

Во время прямой линии Владимира Путина 25 апреля глава государства обещал «проработать вопрос» о снижении слишком высоких кредитных ставок. Это не первое обещание Владимира Путина такого рода. Но думать действительно есть над чем: для снижения ставок нужно прежде всего снизить риски. И «уронить» ставки по вкладам, поскольку вклады и кредиты — это сообщающиеся сосуды. Ни того ни другого пока сделать не удается. И перспективы не блестящие.

Аппетиты растут

Владимир Путин во время прямой линии отметил: «Банки наши, несмотря на снижение инфляции, продолжают под высокий процент кредитовать и физических лиц, и юридических лиц. У нас 14—15%, а между тем инфляция сократилась, сейчас она 7% с небольшим, к концу года ожидается около 6—5,9%». Президент, что называется, зрит в корень: «Считаю, что коммерческие банки в России слишком увлеклись своей собственной выгодой и маржой (прибылью. — «МК») и слишком преувеличивают риски в экономике России».

Банки у нас, конечно, жадные. Президент говорит о кредитах под 14—15%, но, видимо, не знает о предложениях под 50—60% годовых и выше. Сложившаяся ситуация с точки зрения экономики выглядит крайне странно: инфляция в пересчете на год — 7%; ставки по депозитам (вкладам) до 11% годовых и кредиты реально под 20% годовых и выше. Если банк привлекает вклад под 10—11% годовых при инфляции 6—7% и росте ВВП 3,5%, то где же ему найти такой проект, который окупил бы возврат этого вклада с прибылью?

Рискну предположить, что подобные проекты в современной российской экономике в наличии отсутствуют либо представляют собой статистически незначимую редкость. Тем не менее банки процветают (на офисы посмотрите!), раздавая кредиты под 20—30% годовых.

Кто берет кредиты и как возвращает? Берет население. Средний размер потребительского кредита к апрелю 2013 года составил 170 тыс. руб. За год объем выданного увеличился на 15%. Быстрее всего растут займы по кредитным картам. О чем говорят эксперты Национального бюро кредитных историй, представившие десятый выпуск Национального кредитного бюллетеня, подготовленного по итогам I квартала 2013 года.

Объем действующих кредитов, выданных с помощью карт, вырос на 25,2% против 11,5% в I квартале прошлого года, рассчитали в НБКИ. Следом идут кредиты на покупку потребительских товаров (рост на 13,6%), на третьем месте ипотечные кредиты (рост на 9,2%), на четвертом — автокредиты (плюс 7,9%).

А как их возвращают? Очень плохо! Суммарный объем просроченной потребительской задолженности за I квартал 2013 года вырос на 5% и составил 416 млрд руб. — говорят в НБКИ. Потребительские кредиты являются лидером просрочек. В сумме просроченной задолженности на них приходится 59,5%.

Российская банковская система, по сути, влетела в спекулятивную спираль, в пике. Чтобы заработать, банки, не найдя в экономике реально прибыльных проектов, раздают населению деньги под крайне высокий процент (больше трех инфляций — это запредельно!). Чтобы раздать их побольше (и тем максимизировать свою прибыль), банки держат высокие ставки по депозитам (две инфляции).

Рынок вкладов физических лиц за I квартал 2013 года вырос почти на полмиллиарда (496,2 млрд руб.) — до 14 трлн 738,9 млрд руб., что почти на 3 млрд больше, чем в I квартале прошлого года (тогда прирост составил 112,9 млрд руб.). В относительном выражении рост составил 3,5% (годом ранее — 1%, а без учета отрицательной валютной переоценки — 2,5%). Вклад капитализации процентов в результаты I квартала нынешнего года оценивается в 1,6%, влияние валютной переоценки несущественно.

А страдает от спекулятивных вкладов и кредитов в первую очередь население. Именно ему приходится напрягаться-выкручиваться и каким-то образом бешеные проценты отдавать. Отдавать оно почти уже не может — и попадает в статистику БКИ по просрочкам. Во вторую очередь страдает экономика, потому что банки стремятся зарабатывать на сверхвыгодных «потребах», обескровливая реальный сектор.

Спекулятивные игры

В прошлом году Центробанк не раз метал громы и молнии по поводу слишком высоких ставок по вкладам и кредитам. Помимо всего прочего, они ведь еще и инфляцию разгоняют (большой объем необеспеченного кредитования стимулирует спрос на товары, что толкает цены на них вверх). С 1 марта вступили в силу законы, расширяющие полномочия ЦБ. Вплоть до того, что предельные ставки по депозитам ЦБ теперь может устанавливать директивно (ранее мог только рекомендовать).

И что же? А ничего; как с гуся вода! Банки чуть снизили ставки по вкладам в точности до рекомендованного ЦБ предельного уровня. С апреля немного (максимум на 1%) стали падать ставки по кредитам. И все! Действительно: зачем банкам суетиться-то? На депозиты люди им деньги по-прежнему несут; кредиты берут. А что не возвращают или возвращают с большими просрочками — на то и ставки по кредитам высокие. Они покрывают все риски, поскольку добросовестный заемщик платит «за себя и за того парня» — за просрочника.

Агентство страхования вкладов (АСВ) с непонятной в данной ситуации гордостью отмечает: «Динамика ежедневных приростов

показывает высокий уровень сберегательной активности. В феврале—марте прирост средств населения в банках в среднем составил 11,3 млрд руб. в день, что выше соответствующего уровня прошлого года (5,8 млрд руб. в день). При этом в январе наблюдался сезонный отток средств в 1,2% после традиционных предновогодних поступлений на счета и во вклады. Общая сумма застрахованных вкладов выросла на 3,2% — до 14 451,2 млрд руб.».

Основными причинами роста вкладов населения в банках, по мнению АСВ, являются увеличение реальных располагаемых доходов населения, сохраняющиеся высокие проценты по вкладам, эффект их капитализации, а также снижение кредитной активности населения. Последнее, в силу вышеприведенных цифр, как-то незаметно.

Спекулятивная спираль начала раскручиваться не вчера.

«Правительство России в течение ближайших нескольких лет добьется снижения ставки по кредитам, выдаваемым российскими банками, до 6% годовых», — обещал на экономическом форуме в Сочи в сентябре 2009 года тогда премьер-министр Владимир Путин. Обещание не выполнено; 6% годовых и близко нет. Как видим, есть в российской экономике процессы, неподвластные даже Владимиру Путину за более чем три года.

Но если спекулятивная истерия по кредитам и вкладам будет продолжаться дальше, то кончится она очень плохо. Резерв заемщиков, способных платить 20% годовых и выше по кредитам, в России отнюдь не неисчерпаем. Мало того, данные БКИ свидетельствуют о том, что он близок к исчерпанию. Попадет 15—20% населения в черные списки испорченных кредитных историй (сейчас там обитает уже 6% россиян) — кому банки кредиты раздавать станут? Ведь кредитная история — это не шутки; она 15 лет хранится. А если резко сузится база заемщиков (уже сужается), то как банки смогут заплатить 11% годовых по вкладам? Ведь в реальной экономике таких проектов, повторимся, нет.

И тогда спекулятивная пирамида, как и все подобные ей, обречена «посыпаться». Банки, не могущие выполнить своих обязательств по вкладам, обанкротятся. А их клиенты побегут в АСВ, поскольку банковские вклады в России — безрисковые; они застрахованы. Хватит ли накопленных в АСВ резервов банковской системы для удовлетворения всех требований? Как известно, АСВ утверждает, что хватит всегда и всем. Но там и должны так говорить, дабы не порождать опасений в надежности банковской системы. Но как представишь себе толпу, требующую 14 трлн руб. сразу, начинают, что называется, терзать смутные сомнения.

Если же — страшно подумать! — не выдержит АСВ, за спекуляции с кредитами и депозитами придется расплачиваться государственному бюджету. Альтернативой является коллапс банковской системы, чего правительство не допустит никогда. А бюджет — мало того что не резиновый (мягко говоря), так еще и формируется за счет налогов. Как бы населению не пришлось платить за спекуляции банков дважды: первый раз — ставки по кредитам; а потом еще повышением налогов либо всплеском инфляции.

Правительство ответит за всех

Но только ли банки виновны в сложившейся ситуации? В апреле на совещании в Кремле по экономическим вопросам состоялся интересный диалог Владимира Путина с председателем правления МДМ Банка Олегом Вьюгиным. Заметим, что Олег Вьюгин — банкир очень опытный и хитрый. Чего не надо — не говорит. Но тут сказал:

«Сейчас деньги обходятся банкам не на уровне инфляции. На уровне инфляции они обходятся госбанкам. Банк закладывает стоимость риска, примерно 3%, и маржу 4—5%. В результате получается: 6+3+5=14%. Вот от чего начинается стоимость кредита для заемщика. Это если брать госбанк и корпоративного заемщика. Если комбанк и обычный заемщик, будет больше, поскольку комбанк деньги у госбанков возьмет под 11%. Получается 11+3+5=19% минимум. Где же добиваться снижения? Снижение стоимости пассивов — это инфляция и маржа. В принципе, если эта задача стоит очень остро, можно поставить задачу госбанкам ограничить свою маржу, чтобы за ними последовали и частные банки».

Владимир Путин парировал: «Сейчас нет непроблемной в этом смысле страны, даже среди лидеров еврозоны. И все-таки они риски оценивают по-другому и маржу меньше закладывают». Президент напомнил российскому банковскому сообществу про «объем помощи, который в трудные времена государство всегда оказывало банкам».

«Нужно поговорить о стоимости рисков и о марже, но это мы отдельно сделаем, в спокойном режиме, и, разумеется, какие бы решения ни были, они не будут ни в коем случае волюнтаристскими, они будут приниматься исключительно в диалоге с бизнес-сообществом, в данном случае с представителями банков», — резюмировал Владимир Путин.

Не знаем, что решат «в спокойном режиме». Но рискнем предположить, что «священную корову» госбанков Владимир Путин не даст не только зарезать, но и ограничить в питании. А тем временем на потребительском рынке кредитно-депозитная истерия продолжает набирать обороты. Ее накал мог бы сбить закон о банкротстве физических лиц. Даже официальное название законопроекта обнадеживало: «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». А одной из главных целей документа было обеление плохой кредитной истории и реструктуризация задолженности заемщика под меньший процент.

Заметим, что сейчас многие банки, чувствующие запах жареного, также предлагают просрочникам реструктуризацию. Но под больший процент, да еще с пенями-штрафами. Это не выход из спекулятивной спирали, а лишь обезболивающее для ее участников.

Работа над законом ведется уже несколько лет, он был внесен в Госдуму и принят в первом чтении. Российский законопроект во многом был похож на зарубежные аналоги. В текущем варианте закона предусмотрено, что банк может подать заявление о признании заемщика банкротом, если последний имеет долг более 50 тыс. руб. и не возвращает его более трех месяцев. Сам гражданин также может подать заявление о банкротстве, если понимает, что не сможет погасить свои долги. Гражданин, которого признают банкротом (исключительно по суду), в течение 5 лет будет обязан при обращении в банк за кредитом сообщать об этом факте. Также в течение 5 лет он не сможет снова подавать заявление о банкротстве.

Ассоциация российских

банков (АРБ) выступила с инициативой внесения поправок в законопроект. Банкирам показалось недостаточной обязанность заемщиков сообщать о своих прошлых грехах. АРБ предложило, чтобы имена злостных неплательщиков внесли в специальный список и вывесили на сайте ЦБ. Правда, доступ к нему будут иметь только работники банков. Банкиры опасаются, что должники будут скрывать свое банкротство, поэтому пытаются обезопаситься черным списком нежелательных заемщиков.

О других инициативах банкиров ничего не сообщалось. Но они, видимо, были. Потому что законопроект в Госдуме завис; второго чтения так и не было, а весенняя сессия скоро заканчивается. Тяжело смотреть, как жадность и лоббизм побеждают разум. А гражданам совет: поосторожнее сейчас с российской банковской системой. Причем с обеих сторон: и с кредитами, и со вкладами. Еще можно пользоваться тем и другим, но уже с оглядкой.

Юлия Рузманова, Павел Чувиляев

30-05-2013

Должников прикроют от банков

Минэкономразвития предложило серьезно ограничить возможности по взысканию просроченных розничных долгов.

Потенциальное наказание за излишнюю настойчивость в этом вопросе варьируется от штрафов до административной приостановки деятельности.

Выбор при обсуждении этого предложения властям придется делать между растущим числом жалоб на банки и коллекторов со стороны банковских заемщиков и риском ухудшения их платежной дисциплины.

В распоряжении «Ъ» оказались поправки, разработанные Минэкономразвития ко второму чтению законопроекта «О потребительском кредитовании».

Поправки значительно ужесточают подход к регулированию этого сегмента деятельности банков, закрепленный Госдумой в первом чтении 23 апреля. Они предлагают санкции за нарушение прав граждан — банковских заемщиков, о которых до сих пор речи не шло: от штрафов до административного приостановления деятельности.

Наказывать банки предлагается за нарушения правил работы с населением по просроченным кредитам. Предполагается, что должностные лица банков либо коллекторов (если работа с просрочкой отдана банком на аутсорсинг) заплатят от 5 тыс. до 10 тыс. руб., руководители — от 10 тыс. до 20 тыс. руб., юридические лица — до 100 тыс. руб. Если штрафы не изменят поведение взыскателей, им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.

Последняя мера — слишком жесткая, возмущены банкиры. Применение ее к банку, который не может отказывать добросовестным клиентам в проведении операций, фактически будет означать конец его деятельности, указывают они.

Действующая редакция КоАП РФ предусматривает приостановление деятельности только при угрозе жизни и здоровья людей, опасности возникновения эпидемий, техногенных катастроф или вреда окружающей среде. Минэкономразвития же предлагает аналогичное наказание за излишнюю настойчивость в истребовании долга по кредиту с заемщика, например, телефонные звонки.

По мнению авторов поправок, заемщик-неплательщик может потребовать прекратить «непосредственное взаимодействие» с ним — личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскателю останется общаться с ним по почте и посредством SMS. Причем не чаще чем два раза в сутки — и строго в дневное время.

Результатом принятия поправок станет резкое ухудшение платежной дисциплины розничных заемщиков. «Фактически это поощрение недобросовестного отношения граждан к своим обязательствам, которое приведет к злоупотреблениям правом со стороны заемщиков», — говорит зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.

При этом банки и коллекторов кредитора или взыскателя ограничивают даже в использовании небольшого разрешенного инструментария, отмечают юристы.

«Фактически штраф может быть наложен, даже если вины банка или коллектора в нарушении правил взыскания долгов нет — например, если SMS было доставлено ночью, а не днем по вине оператора связи», — указывает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталия Окунева.

В отличие от банкиров, авторы поправок считают их не «драконовскими», а объективными — вызванными огромным числом жалоб, поступающих от граждан на действия банков и коллекторов по сбору долгов.

«Учитывая, что право следить за соблюдением законодательства в сфере потребительского кредитования предполагается передать от Роспотребнадзора к мегарегулятору, создаваемому на базе ЦБ, полагаю, что подход к наложению санкций на банки будет взвешенным.

Тем более что приостановление деятельности производится только по решению суда», — сообщил «Ъ» замминистра экономического развития Олег Фомичев. По его словам, поправки уже предварительно обсуждались с Минфином, поэтому шансы на их принятие весьма велики.

27-05-2013

Мошенничество в сфере кредитования

Дорогие читатели! В нашей Газете мы уже несколько раз обсуждали статьи уголовного кодекса и, в частности, статью «Мошенничество». Сегодня считаю необходимым вновь вернуться к этой теме, в связи с изменениями УК РФ, опубликованными сегодня в Российской Газете.

Что же там интересного или опасного появилось ДЛЯ НАС? Читаем…

… дополнить УК РФ статьей 159¹следующего содержания:

Статья 159¹ . Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, – наказывается … Ну, и так далее.

Как видим, законодатель теперь выделил мошенничество в кредитной сфере в отдельную статью. Сделано это якобы для того, чтобы разграничить виды мошенничества, поскольку сам термин мошенничество слишком широкий и под эту статью можно было подвести кого угодно.

Ну, а поскольку сейчас разные виды мошенничества, то будет и разная квалификация мошенников.

Итак, кого можно будет назвать мошенником в сфере кредитования. Ну, уж точно не нас с Вами. Как бы этого ни хотелось различным коллекторам и службам взыскания банка. БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ ! С этого дня Вас начнут запугивать новой статьей. Что, типа всех, кто не платит, будут считать мошенниками и сажать за решетку. Не Верьте Этой Брехне. А для лучшего понимания, давайте проанализируем статью.

Это не сложно, поскольку в ней всего одно предложение и в этом предложении ключевыми являются словосочетания«хищение денежных средств» и«предоставление недостоверных сведений». Следовательно, если Вы при получении кредита представляли подлинные документыи правдиво сообщили о себе всю информацию, то данную статью уже Никак Не Пришьешь.

Ну а если нет. Ведь, например, в большинстве справок о доходах, что греха таить, мы указываем завышенные суммы. Тоже ничего страшного.

Во-первых, этот доход никак не проверяется. Получаю я дополнительную зарплату в серую, или после работы интимные услуги оказываю, кого это волнует? Вот доход у меня такой и получается. Пойди, проверь.

Ну, а во-вторых, как видно из текста, должно быть еще налицо хищение денег. А какое же у меня хищение, когда я принимаю все усилия, чтобы погасить кредит. И платежей несколько сделал, и не скрываюсь, и работу себе ищу хорошо оплачиваемую, чтобы с Вами, господа, побыстрее рассчитаться.

Так что нечего на меня всех собак вешать. Для того чтобы эта статья работала, нужно доказать, что у меня изначально был умысел кредит не возвращать, а пока Вы это не докажете, презумпция невиновности действует. Я ничего доказывать не должен, а Вы попробуйте. Только помните, что статьи за клевету и заведомо ложный донос тоже пока никто не отменял.

Конечно, все сказанное выше не относится к реальным мошенникам, подделывающим паспорта или оформляющим кредиты на несуществующих лиц. Эта статья не для Вас. Да и вся Газета только для тех, кто реально «попал».

Ну, а нам переживать не стоит. Ничего страшного не произошло, даже наоборот, законодатель конкретизировал состав статьи применимо к сфере кредитования. Теперь, звонящему Вам коллектору с угрозами уголовного преследования можно заявить: «не надо ничего домысливать, вот есть статья, и мои деяния под нее не подходят. Так что страшилки свои оставь для кого другого».

27-05-2013

Долги

Рассмотрим вопрос, который волнует любого заемщика, имеющего задолженность по кредиту. Почему растет долг? Нет, когда Ваш кредитный договор находится в банке, это можно понять, почитав его внимательно (ведь раньше нам это было сделать некогда). Но когда задолженность продана коллекторскому агентству. Что тогда? Почему наш долг увеличивается чуть ли не в несколько раз и что с этим делать.

На первую часть вопроса разумный ответ Вам не предоставит даже сам коллектор. Оставим сейчас разговор о том, что сама продажа долга более чем сомнительна с точки зрения соответствия законодательству. Но полнейшая борзость со стороны коллекторов это то, что они не только оставляют и продолжают считать банковские проценты, но и добавляют свои, аргументируя это тем, что на них возлагаются дополнительные затраты по взысканию.

Короче, принцип у коллекторов один – раз должник готов платить, то давай грузить его по полной. И долг за какие-то полгода год может вырасти в два-три раза. А это еще и психологически действует на должника. Вам регулярно в течение месяца звонят коллекторы и требуют погашения. Потом пропадают на несколько месяцев и, когда Вы уже практически забываете о них и начинаете спокойно дышать, появляются вновь и объявляют, что сумма выросла, к примеру, вдвое. Должник в панике, понимая, что через некоторое время долг увеличится еще в два раза. У многих сдают нервы, и они начинают платить.

А этого делать не следует! Коллекторское агентство видя, что должник испугался и платит, теперь уже не отвяжется от него. Другая распространенная ошибка должника это слишком эмоциональное реагирование на запугивания коллектора. Должник впадает в истерику, начинает рыдать или наоборот наезжать в ответ и коллектор видит, что его методика работает, он вывел должника из равновесия.

Лучший вариант в данном случае будет на требования коллектора спокойным и уверенным голосом требовать у него документального подтверждения передачи долга, оснований начисления процентов и штрафов, поинтересоваться, почему не подают в суд.

Кстати, коллекторские агентства действительно не любят подавать в суд и делают это лишь в крайних случаях. И причин тому несколько:

Во-первых, суммы, которые коллекторы требуют с должников чаще всего не совпадают с реальными и в суде все накрученные штрафы удовлетворены не будут, да и проценты, скорее всего, уменьшатся до ставки рефинансирования. А основной долг может быть мизерным и не покрыть риски по судебным расходам.

Во-вторых, коллекторы зачастую занимаются просроченными долгами по которым в суде можно заявить об истечении сроков давности. То есть, судебной перспективы нет, но есть возможность еще немного помурыжить должника, глядишь возьмет, да и раскошелится немного.

Ну и в-третьих, при подаче искового заявления в суд начисление процентов останавливается. А после суда работать (или бездельничать) начинает судебный пристав. И пугать дальше должника становится нечем, только ведьмами да чертями. А этих мы уже повидали, и в банках, и в коллекторских агентствах.

Итак, если ваш кредитный долг, который был передан коллекторам, растет нереальными темпами, сообщите тревожащему Вас коллектору, что платить Вы ему не собираетесь, а все вопросы с ним будете решать в судебном порядке. В 90% случаев он просто отвяжется.

Так-то вот: «Пошел на фиг. С Новым Годом»

11-05-2013

Причины не платить по кредиту

Как избежать начисления процентов по просроченному займу?

Заёмщики по своей натуре обязаны быть оптимистами. Они берут деньги на удовлетворение потребностей и обещают их вернуть своим кредиторам в срок. Суммы, как и сроки могут быть разные. В России часто тяжело предсказать каким будет следующий день, что уж говорить про ипотечные выплаты длиной в 20-30 лет.

Негативные факторы могут поставить под угрозу честное исполнение кредитных обязательств. Согласно данным НАФИ, 46% россиян отказываются от уплаты долгов из-за внезапных обстоятельств, 35% становятся обманутыми в результате сокрытия банком реальных процентов и 19% не могут платить, поскольку не рассчитали свои финансовые возможности.

Заключаемый между человеком и банком договор не предусматривает законных прав отказаться от уплаты долга, а лишь возлагает на заёмщика обязанность по его выплате.

Существует всего несколько справедливых оправданий временно приостановить платежи.

При наличии возможности постарайтесь всегда платить по кредиту хотя бы минимальную сумму — так вы избежите статуса «неплательщика». На этапе подготовке к займу средств не будет лишним застраховать кредитные риски. Так, при наступлении неприятных последствий, займ за вас выплатит страховщик.

Если вы лишись работы, то сразу должны встать на учёт в местное отделение службы занятости населения — возьмите там справку о вашем статусе. Вы серьёзно заболели или лишились трудоспособности? – попросите близких людей помочь собрать документы, подтверждающие этот факт.

Настоятельно рекомендуем незамедлительно информировать банк о своих причинах не платить долг. Проведите переговоры и попросите кредитное учреждение не налагать на вас штрафы и пени по уважительной причине. Только открытость и усилия по решению проблем помогут выплатить кредит без серьёзных последствий.

11-05-2013

Как не стать должником?

Человек склонен преувеличивать свои возможности. Получить кредит в банке не так сложно, поэтому люди охотно используют эту возможность для удовлетворения своих интересов. Трудности возникают, когда наступает время отдать взятое, а на это может не хватить средств.

Главным правилом, позволяющим не попасть в долговую яму, является расчёт. Делите свои оптимистичные возможности пополам. Не берите в долг столько, чтобы выплата была для вас обузой. Если у вас пропадёт постоянный источник дохода, всегда должны оставаться свободные деньги на оплату кредита ещё в течение нескольких месяцев, пока вы будете решать данную проблему.

Здоровой альтернативой кредиту является накопительство. Проявите терпение и сделайте покупку за счёт собственных средств. Да, можете потратить много времени, зато гарантированно избежите звания должника.

Старайтесь отдавать свои долги немного раньше положенного срока. Случается так, что перечисления средств в банках часто задерживаются по техническим причинам. Двух-трёхдневная просрочка может обернуться значительным штрафом или начислением пени. Платите заранее и будете выглядеть добросовестным заёмщиком с безупречной кредитной историей.

Часто долги возникают из-за того, что заёмщик не изучает кредитный договор. При нарушении ряда условий это приводит к увеличению стоимости кредита, что негативно отражается на финансовом состоянии человека. Внимательно изучите предлагаемый банком документ — если он не устраивает, то ваше право отказаться от заключения сделки и обратиться в другое учреждение.

Если у вас есть кредитная карта, постарайтесь заменить её на дебетовую, которая не позволит уходить в минус. Таким образом, вы сможете перейти от займов к жизни по средствам. Кроме этого, ряд карт позволяют ещё и заработать на остатке средств по счёту.

Занимайтесь планированием расходов. Постарайтесь расписать свой бюджет хотя бы на несколько месяцев вперёд. Ничего страшного, если не получится его чётко соблюдать, но вы будете отчётливее представлять свои потребности и возможности для их достижения. Избегайте импульсивных трат, деньги не любят спешки.

11-05-2013

Накопить или взять кредит?

Всех людей условно можно поделить на три категории: тех, кто охотно берёт деньги взаймы, людей, предпочитающих воздержаться от звания должника и тех, кто прибегает к кредитам лишь в случае острой необходимости. Как характеризуется каждая из этих групп?

Транжиры. Им постоянно не хватает денег, поскольку они предпочитают иметь всё и сразу: взять кредит на покупку телевизора, ремонт квартиры и покупку авто. Рано или поздно наступает предел, когда уровень платежей по займам приближается к объёму ежемесячного дохода. Тут-то и наступает конец красивой жизни, некоторые надолго попадают в долговую яму.

Жадины. Эти люди считают долг чем-то постыдным: занимаешь, значит, ты неудачен, и тебе нужна поддержка. Но главное, кредиты — это дорого. Зачем переплачивать банку, если сам способен накопить нужную сумму? Уж лучше потерпеть, но сэкономить.

Консерваторы. Просто живут себе привычной жизнью. Из традиций принято занимать в случае крайней необходимости. Так они и поступают: когда надо копят, а в крайних случаях берут в долг у знакомых или в банке.

Накопление денег имеет множество преимуществ: вы живёте по средствам, экономите на отсутствии выплат по займу, сами распоряжаетесь своим бюджетом, получаете удовлетворение от результата накопительства. И недостатков: вам приходится отложить покупку вещи, пока копите она может подорожать, со временем может поменяться цель накопления.

Свои плюсы и минусы есть и у кредитования: вы сразу получаете вещь, защищаетесь от её возможного подорожания, но должны будете оплатить большую стоимость и ограничивать себя в текущих расходах.

Рассмотрим пример: вам нужна вещь, стоимость которой составляет 100 тыс руб.

Первая стратегия — накопительство. Если вы будете откладывать по 10 тыс руб. в месяц на депозит с доходностью в 6% годовых, то через 10 месяцев на счету накопится около 104 тыс руб.

Вторая стратегия — потребительский кредит. Допустим, его стоимость составит 20%, срок выплат 10 месяцев, а вид платежа — аннуитетный. В таком случае, сумма ежемесячного платежа будет равна 10,93 тыс руб., а переплата 9,3 тыс руб.

Подведём итог. При накоплении вы смогли заработать на вкладе 4 тыс руб., а при кредите потеряли 9 тыс руб., но в первом случае вынуждены были ждать 10 месяцев, а во втором — сумма была получена почти сразу. Выбирайте, что для вас важнее.

27-04-2013

В Кузбассе поймали кредитных мошенников, похитивших более 20 млн рублей

Полиция Кемеровской области задержала преступную группу, похитившую у банков более 20 млн рублей.
В течение года злоумышленники орудовали в Прокопьевске, Новокузнецке и Киселевске, сообщает областной информпортал.

В качестве заемщиков они использовали местных жителей, не имеющих постоянного источника дохода. Мошенники обеспечивали их фальшивыми документами для получения кредита. От действий преступников пострадали как минимум три банка и многие торговые точки, реализующие товары и услуги в кредит (турагентства, магазины бытовой и оргтехники, салоны меховых изделий, мебельные и автомагазины). Предварительная сумма ущерба оценивается более чем в 20 млн рублей.

Оперативники провели десять обысков по местам жительства, а также в офисах и автомобилях подозреваемых. В результате собраны доказательства их преступной деятельности. Лидер и два активных участника преступной группы заключены под стражу, против них возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования, совершенное организованной группой». Им грозит до десяти лет лишения свободы.

27-04-2013

В Новосибирске мошенница получила кредит на 600 тыс. рублей по поддельным документам

Жительница Новосибирска по поддельным документам получила кредит на 600 тыс. рублей в одном из банков города. Об этом сообщает Главное управление МВД России по Новосибирской области.

Возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, совершенного в крупном размере. Подозреваемая находится под подпиской о невыезде.